恒大理财暴雷后，恒大的保险还能买吗？

    在头条热榜中,恒大集团理财产品暴雷引发了市场热议,恒大财富的经理杜亮承认自己提前兑付了理财产品,兑付的金额超千万,而给出的理由是家里急需用钱,但恒大理财产品的投资者并不接受这个说法,并且要求恒大集团给予和杜亮同样的兑付权益.       许家印也对恒大财富的产品兑付问题做出承诺,并且给出了不同的产品兑付方案,涉及实物,现金等各类资产.       许家印和恒大集团近一年来积极解决负债问题,,而恒大地产子公司的债务纠纷问题也刚平息不久,却突然再爆出恒大财富理财产品兑付问题,高管提前兑付,留下了买了恒大理财产品的员工和散户投资者接盘.       许家印近期出售恒大汽车资产和恒大无物业资产,希望缓解恒大的债务问题,而全力营造的恒大系积极还债的信用形象,却因为自己人的不靠谱,让恒大的信用形象一下子归零了,许家印被猪队友坑的很惨,也陷入了被动.       虽然现在恒大集团聘请了财务检查流动性问题,但5700亿有息负债压力下,要如何妥善解决理财产品兑付问题,将决定恒大系未来能否完成转型,实现软着陆.       恒大理财产品暴雷,也引发了部分恒大保险产品的消费者担忧,担心恒大理财暴雷,自己配置的保险产品会出问题.       那么恒大理财产品暴雷,会对恒大的保险产品带来哪些影响呢?我们简单做个保险产品的科普答疑:       首先,纯粹保障型的保险产品,公司亏损或者倒闭,保单合同权益不变.       在我们的家庭财务规划账户中,有一个保障账户,这个保障账户主要配置社保和商业保险产品,起到一个财务杠杆账户的作用,等于我们在这个账户里花一笔小钱,撬动一个高保障额度,从而转移未来生活和工作中存在的不确定疾病和意外带来的各类大额财务风险损失.       保险是风险管理工具,这是保险的基础功能,帮助我们管理个人和家庭出现的哪些发生频率低,但一旦发生损失极大的财务风险,从而保障我们个人和家庭财务稳定性,避免收入和积蓄被消耗掉.       商业保险中,纯粹的保障产品.不带储蓄和理财功能的,其实都可以起到小钱撬动高保额的作用,比如我们常见的百万医疗保险,意外保险,重疾保险.这类保险其实都很便宜,也是最基础的保障工具.       即使保险公司亏损或者倒闭的情况发生,这份纯保障的保单合同也会有其他大型保险公司接手,继续履行合同的相关保障权益,比如现在改名大家保险的安邦保险,在倒闭之后的所有保障合同,都被保监会指定的保险公司接手,消费者依然获得原来的合同保障.       其次,如果是混搭储蓄和理财功能的保险产品,需要与保险公司共担风险       很多人担心自己买了恒大保险合同得不到保障,其实都是因为配置了非纯保障的保险产品,而是混搭了储蓄分红和理财功能的保险产品.       保险公司经过多年发展,为了提升保费现金流营收,逐步设计了很多带储蓄理财功能的寿险产品,这类寿险产品往往是同样的保障权益,需要花费比纯保障产品翻倍的保费,不适合普通收入群体配置.       目前保险市场其实已因为误导销售,形成了储蓄理财保险主导,基础保障被边缘化的局面,保险代理人制度下,代理人都没有雇佣工资和社保,只能靠产品提成提高收入,自然会主动宣传各种高保费的储蓄理财混搭保险,而不是基础保障产品,这是保险代理人制度带来的利益捆绑,虽然带来了保险现金流收入,但也让保险公司口碑下降,并且近千万代理人队伍,也让保险行业的发展模式陷入瓶劲期.       如果你配置了储蓄理财类的保险产品,这个时候恒大保险公司,如果出现经营亏损或者倒闭情况,那么保险合同的所谓分红和回报,也就不存在了,保单持有人需要和公司共同承担损失,消费者存在本金损失风险.       保险本质是一份商业合同,我们看的不是公司多大,多有实力,而是保险合同条款,这个才是决定你往后保险保障权益的关键.       我们以年金保险为例子,即使保险公司在万能账户某个历史结算出现高回报,但这个也只是代表过去,而宣传演算的所谓年金保险高利率回报,也没有写进合同.       如果未来经济下行或者保险公司出现亏损倒闭情况,那么口头演算的高回报和历史高利率回报,都成了空谈,只有年金养老保险万能账户约定的保底利率,写进合同里的才是你确定的回报.       这个合同保底利率可以确保你的储蓄理财型保险产品,在保险公司亏损倒闭情况下,依然获得相应的合同约定利率回报,不受影响.       综上:恒大财富出现理财产品兑付危机,与恒大系保险公司关联不大,保险主要买的是合同保障,保障性产品不受保险公司亏损倒闭影响,而储蓄理财类保险产品,需要和保险公司共担风险,只有写进合同里的确定利率回报,才是保单持有人确定的利益,不受保险公司亏损和倒闭影响。