[理财] 投连险购买攻略
[理财] 投连险购买攻略
2006年，股市牛市，金价上涨，人民币升值。投资理财不如今年热闹。保险公司也适时推出各类理财产品。投资保险产品，既可以提供保障，又可以进行财富管理。然而，并不是所有的好产品都适合所有人，投资保险产品也需要“过关”。
投资连结保险是集投资功能和保险保障于一体的新型保险产品。与传统保险相比，投资连结保险没有固定利率。保险公司将客户支付的保险费分为保障和投资两部分。其中，投资部分的收益率并不固定。如果保险公司的投资收益更好，客户的资金就会获得更高的回报。反之，如果保险公司的投资不理想，客户也会承担一定的风险。下面将介绍投连险的特点、适用人群以及几种险种的比较，希望能帮助投资者选择适合自己的“席位”。
灵活支付投连险
投连险的特点之一是缴费方式灵活，投保人可以在约定的日期不缴纳保费，不会因为超过60天的宽限期而使保单失效。同时，可随时追加投资额度。二、保额可灵活调整：您可以根据自身家庭风险状况增减风险保额。三是账户转换灵活：不同投资账户中的资产可以通过账户转换进行重新配置。四是灵活的部分取现：您可以根据自己的不可预见的需要取现。五、附加保险选择灵活：如果投保人想获得其他保障，他可以灵活搭配额外的保险来补充。与传统保险相比，主要有以下成本——初始成本：保费进入个人投资账户前扣除的成本。主要用于支付销售人员的佣金和保险公司的管理费用。定期保险的保费，首期的初始费很高，占已缴保费的60%到70%，之后会逐渐减少，5到10年之后就不再收取初始费；附加保险费也会在初始费用中收取，大部分产品收取5%至7%的费率。风险保险费：即投保人为自身保障所支付的费用。不同于传统人寿保险，投资连结保险的风险保费按自然利率计算。保单管理费：为维持保险合同的有效性向投保人收取的服务管理费，一般为每月五元至七元不等。资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，每年比例不超过2%。手续费：保险公司在提供部分代收、转账等服务时可能会收取费用，不同的公司有不同的免费或收费标准。一般每月五元到七元不等。资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，每年比例不超过2%。手续费：保险公司在提供部分代收、转账等服务时可能会收取费用，不同的公司有不同的免费或收费标准。一般每月五元到七元不等。资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，每年比例不超过2%。手续费：保险公司在提供部分代收、转账等服务时可能会收取费用，不同的公司有不同的免费或收费标准。
投资联结保险最适合单身贵族
对于想用保险产品进行投资的人来说，投连险可以作为参考，但相比之下，最适合投连险的人群是：单身贵族。由于年轻人往往对自己未来的生活或家庭预算没有把握，应首先考虑选择投资联结保险，充分享受投资联结保险的灵活性，并根据自己的情况调整给付金额、保障金额和投资额度时间需要。对于肩负事业和家庭重担的人：投资连结保险可视为“一年续期人寿保险加独立个人投资账户”，在提供人寿保险保障的同时积累资金。利用投连险保额可调的优势，在生活和经济压力大的情况下，作为家庭的核心支柱，可以提高投保比例。50岁以后，生活压力减轻，养老需求增加。这时可以降低保障率，提高投资率。如果父母给孩子投保：可以将传统的教育基金保险换成投资联结保险，为孩子储备教育基金、婚姻基金、创业基金。生活压力会减轻，养老需求会增加。这时可以降低保障率，提高投资率。如果父母给孩子投保：可以将传统的教育基金保险换成投资联结保险，为孩子储备教育基金、婚姻基金、创业基金。生活压力会减轻，养老需求会增加。这时可以降低保障率，提高投资率。如果父母给孩子投保：可以将传统的教育基金保险换成投资联结保险，为孩子储备教育基金、婚姻基金、创业基金。
投连险+附加险=完美保障
目前市场上典型的投连险有瑞泰人寿财富项目-万得人寿投连险和保诚公司的运营智选投连险。我们以此为例进行分析。
Wealth Engineering—Sound Life投资联结保险是一款终身投资联结产品，有身故保障，两种保障计划可供选择。Plan A的保额为基本保额与投资账户价格之和。最低基本保险金额为10万元。如果被保险人未满55岁，必须选择Plan A。Plan B的保额为投资账户价值的101%，基本保额为投资账户价值的1%。投保人55岁以上才可以选择Plan B。本产品有成长型、平衡型、稳健型、避险型四种投资账户供客户选择投资。在合同有效期内，可以进行以下操作：可申请部分提取账户金额，但每次提取金额不低于5000元，剩余金额不低于10000元，且不超过可自由提取的10%。可追加投资，投资额不低于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。但每次取款金额不低于5000元，剩余金额不低于10000元，不超过自由取款的10%。可追加投资，投资额不低于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。但每次取款金额不低于5000元，剩余金额不低于10000元，不超过自由取款的10%。可追加投资，投资额不低于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。余额不得低于10000元，且不超过自由取款的10%。可追加投资，投资额不低于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账投连险中按帐户资产净值的一定比例收取的期称为，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。余额不得低于10000元，且不超过自由取款的10%。可追加投资，投资额不低于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从对冲账户向其他账户转账，限月转账，每个账户转入金额不少于50元，转出金额不少于500元元。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。可以申请投资账户之间的资产转移。此功能免收手续费，但连续两次转账间隔不得少于五天。
在部分退出、追加投资、转账的基础上，运朝汇选的投连险还能保障保障收益和持续红利。第一，保证客户的保险保障可以持续到65岁，让客户不用因为投资而担心投资。影响保护利益的风险。二是从客户连续缴费第六年起，每年额外奖励一次，每次奖励比例高达10%。这两款典型产品可根据需要补充相应的重疾险和意外险，完善保障计划。
关联
投资人寿保险产品并无预设利率。投保人未来的收入取决于保险公司的投资收益。盈亏都是自己的，投资回报不确定。客户购买投连险的保费分为两部分，一小部分用于购买保险保障，大部分分配到专门的投资账户，由保险公司的投资机构运营：存放银行、买卖债券或投资证券基金。投资账户独立运作，管理透明。保险公司定期为客户提供资产清单投连险中按帐户资产净值的一定比例收取的期称为，客户也可以随时了解自己的账户资产，