养老三支柱是什么 如何做好养老规划

随着人口老龄化的趋势越来越明显，养老问题也受到了越来越多的关注，不少家庭不仅要抚养子女，未来也面对较重的养老需求，那么如何做好养老规划成为了许多家庭思考的问题。目前我国养老体系包括三大支柱，这三支柱是指什么呢?

养老三支柱是什么?

养老三支柱主要包括以下三个方面内容：第一支柱是指由政府管理的公共养老金制度，提供基本保障;第二支柱是雇主发起的职业养老金制度，用于解决养老储蓄问题;第三支柱是个人自愿参加的养老储蓄计划，用于解决养老保险需求。

就我国实际情况来看，具体三大支柱为：

【1】 第一支柱

政府主导建立的基本养老保险，主要包括了职工养老保险和居民养老保险，为公众养老提供基本的保障。

【2】 第二支柱

企事业单位发起，并由商业机构运作的职业养老金，包括了企业年金和职业年金;但企业年金和职业年金的覆盖面并不广，主要局限在了效益比较好的企业和机关单位，并不是所有职工都可以享受到。

【3】 第三支柱

居民自愿购买的，由商业机构提供的个人养老金。目前主要是个人储蓄型养老保险和商业养老保险。今年以来，国务院引发了《关于推动养老金发展的意见》，明确了个人养老金这项补充养老保险制度，此外还有养老理财、养老储蓄等各类金融产品也在逐渐试点运用，丰富养老第三支柱，进一步减轻公共养老的负担。

对于个人而言，只有提前做好规划，分配好当下的收入，才能为未来“养老”问题做好充足的准备，可以从以下几个角度进行养老规划。

【1】 按要求参加基本养老保险制度，先配备好基础养老保障。

【2】 明确养老目标和需求。公众要结合自己的年龄、收入、预计退休时间等确定投资目标及风险承受能力进行具体分析，同时结合所处的人身阶段合理规划不同资产的配置方案。

【3】 分散投资。养老第三支柱的产品类型正在不断丰富，投资者要在不同的资产类别优中选优，选择适合自身需求的个人养老产品，进行一体化的配置。

【4】 及时关注养老目标的实施进度，及时调整养老规划的方案，平衡资产结构。