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还有35.7万元本金要还。按贷款利率4.6％和等额本息方式，月供为1999.31元。前5年60期已还款119959元，其中还利息约为8.7万，还本金3.3万。此时已还本金3.3万，剩余本金为39-3.3＝35.7万。如5年后要结清房贷，需要继续还本金35.7万，加上5年内已还12万，实际还款47.7万元。

35万39-5=34，还剩35万元平均一年一万