疫情下小微金融扩面与信贷风险防控平衡难题

关于小微金融扩面与信贷风险防控如何平衡，与会专家给出了各自分享。

湖北银行小企业部副总经理郑学龙结合湖北银行的实践建议，一是在风险偏好管理方面入手，在稳定传统无抵押业务基础上，尤其是单户授信300万元以下客群这一优势市场，进一步扩大单户授信500~1000万元的优质小微占比，实现风险和收益的平衡。二是在信贷结构管理方面，要深挖小微业务利润点，针对小微客户金融素养提升、金融服务需求更高的特点，在业务层面实现从单一信贷向综合金融的升级，从解决客户短期融资需求进阶到帮助客户进行长期融资规划，通过综合金融扩大利润点。

宇信科技数字金融事业部副总经理储慧认为要实现信贷扩面和控风险的平衡，从行业顶层机制的角度，一个重要是改变银行的信贷文化，将银行与小微企业的关系由传统的债权债务关系，转变为长期互助关系。银行要切实承担服务小微的社会责任，把小微信贷从过去的“锦上添花”变为“雪中送炭”。《通知》，明确将“敢贷”“愿贷”放在“能贷”“会贷”之前，就是向银行释放提高小微信贷政治站位的信号。

储慧认为，具体在业务层面，对于存量客户，银行要提供更简便可行的续贷展期服务，适当延长贷款期限。对于新增客户，要再确保信贷用于支持实体经济的前提下，对有劳动能力和劳动意愿的小微，适当放宽风控标准，扩大信贷供给。

中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任认为银行需要从风险评估、业务改革、文化变革三个方面着手。首先是充分评估小微信贷面临的系统性风险，包括由行业、地区特性带来的风险累积，秉持可持续经营原则，既着眼短期，也放眼长期。其次是实行系统性的业务创新，未来应进一步实现产融结合、实现更好下沉。最后是文化转变，银行要针对小微信贷特点，扭转传统的信贷风险偏好和风险准则，其功能要从过去单纯的“信用使用”向“信用管理”转变。帮助小微企业做好信用管理，实现更可持续的信贷服务。