买房信用贷款能申请吗，买房怎么申请信用贷款额度

本文摘自新书《100万信用卡/信用额度大咖是怎样炼成的》；卡姐著；清华大学出版社出版

买房对于现在的人们来说可是一件大事，年轻男女间甚至出现了“没房子就不结婚”的现象，随着城市化进程的加快，越来越多的人涌入大城市，房子已经是人们生活中刚性需求非常强的一样商品。但是自从 1999 年商品房改革开始，房价便逐渐上涨，经过几轮涨跌，到今天房价已经形成了一个比较高的价格。

如今城市的房价，大多数正需要买房的年轻人仅凭自己的积蓄和收入，是难以独立承受的。但房子又是刚需商品，是外地年轻人想要扎根城市的立身之本，所以不需要抵押物的信用贷款成了没有资本的年轻人买房的最好帮手。

个人信用贷款虽然不需要抵押物，但相对来说审批也比较严格，想要成功申请到个人信用贷款也不是一件容易的事，需要一定技巧。

下面笔者就为大家介绍几个申请信用贷款的小技巧。

选对银行，根据申请难易程度选择

不同银行有不同的信贷政策，因此对于不同的贷款申请人来说，在不同银行申请个人信用贷款是有难易之分的。一般来说，在城市商业银行和农村信用社等银行申请个人信用贷款要比在五大国有商业银行中申请难度低一点。具体难易度排名为：城市商业银行 < 农村信用社 < 邮政储蓄银行 < 五大国有商业银行。

1. 贷款申请人资质

如果贷款申请人自身资质就很高，个人信用良好，有稳定的工作，月收入也很高，社会地位也高，名下的财产也很多。这样的贷款申请人在任何一家放贷银行申请个人信用贷款都会很容易。

2. 贷款条件

不仅不同的放贷银行有不同的个人信用贷款条件，比如相同额度的个人信用贷款，有的放贷银行要求贷款申请人有稳定的工作，且月收入要在2 000 元以上，有的银行则要求贷款申请人月收入不低于 3 000 元，而且不同的个人信用贷款产品也会有不同的申请条件，比如前面介绍过的中信银行工作代发个人信贷就要求贷款申请人须是中信银行的工资代发客户。

3. 贷款利率

贷款利率一般是贷款申请人最关心的一点，因为这直接关系到贷款成本。一般来说，利率较高的个人信用贷款会比较容易申请一点，所以城市商业银行的贷款利率相对其他银行来说要高一点，但银行的贷款利率也不是固定的，放贷银行经常会给贷款申请人利率优惠，比如在银行活动时或贷款申请人的信用良好。

特别是买房信用贷款，银行一般都会给放贷申请者 3% ～ 5% 不等的银行基准利率下调幅度的利率优惠。

4. 还款要求

不同银行、不同贷款都会有不同的还款要求，如还款期限、还款方式等要求。贷款申请人要多方对比，选择还款要求最适合自己偿还能力的个人信用贷款，这样在申请时也会更容易获得审批通过。

关于个人信用贷款的还款方式，有以下常见的 4 种，具体如下。

（1）等额本息还款

等额本息还款方式是最为常见的一种还款方式，大多数放贷银行也是采用这种还款方式。

（2）等额本金还款

等额本金还款的还贷方式又被称为利随本清，其特点如图所示。

（3）一次性还本付息

一次性还本付息的还贷方式就是指贷款申请人不需要支付月供，在贷款期限到达时，一次性连本带利还清所有贷款款项。这种还贷方式实用性比较低，一般只有一些贷款期限在 1 年以下的小额贷款才会采用这种还贷方式。