存款千万别去这5家银行（存款千万别去这5家银行(五大行定期存款哪家利率高农村信用社存款靠谱吗假设银行倒闭赔钱吗)

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五大行定期存款哪家利率高农村信用社存款靠谱吗假设银行倒闭赔钱吗

准确的说，现在应该是国有六大行，即工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮政储蓄银行等六大国有大型商业银行。其中，存款利率较高的属邮储银行，而且它还是我国银行业金融机构中营业网点数量最多的。

不仅邮储银行的存款利率高于其他五大行，而且它还经常推出存款赠送礼品等活动，比如说，三年期大额存单赠送拉杆箱，前提是必须要持有满期，提前支取时需返还。

我们可以看一看2019年国有大行的存款利率:活期利率方面，除了邮储银行为0.35%以外，其他都是0.3%；一年期定期存款利率邮储银行为2.03%，其他都是1.75%；二年期定期存款利率邮储银行为2.5%，其他都是2.25%；三年期定期存款利率邮储银行为3%，其他均为2.75%。

另外，在20万元起投的大额存单利率上，一年期利率2.1%，二年期利率2.94%，三年期利率3.85%；30万元对应的相应期限利率要略微高于20万元的产品利率。

总的来说，国有六大行中存款利率较高的就是邮储银行，因为它的资产规模及净利润等各项指标均低于其他五家大型商业银行，因此它的揽储压力较大，上涨空间也更大。

不断“高息揽存”的民营银行，会不会严重经营亏损存款安全吗

先来说第一个问题：高息揽储的民营银行会不会因为利息太高导致经营困难？

讲一个我身边的例子：我认识一位小型商业银行的行长，经常在一起聚会，聚会当中他会聊起他们银行的一些状况，作为一个银行支行的行长，其实工作的压力非常大揽储的压力也很大。

这家银行的存款政策是这样的：三年定期存款，利息能够达到4.5%以上，而且每万元存款每年有50元的奖励，按年发放，因此这家银行三年定期存款的利息能够达到5%以上。现在来看，很多股份制银行，商业银行的战略定期存款利率都能达到这个收益水平；这种收益水平是储蓄存款中收益比较高的；比四大行，有很大的优势相比较，大额存单也有很大的优势。比银行理财产品的收益还要高，同理财产品相比，他的劣势在于流动性差。

如此高的存款收益就不能不谈这家银行的贷款利息；在这家银行贷款利息水平基本上是在年化10%左右甚至更高；但是请大家想一下，什么样的客户会能够心甘情愿的接受年化10%的贷款？。在我们当地优质的企业在银行申请贷款，利率基本上是在基准利率上浮10%左右；因此能够接受10%利息水平的企业和个人一定不是优质客户；毋庸置疑这家商业银行的经营风险更高。

再说存款安全的问题。关于《存款保险条例》：2015年我开始实施存款保险条例，根据存款保险条例的规定存款保险最高偿付金额为人民币50万元，这一限额高于世界多数国家的保障水平，能够保证我国99.63%的存款获得全额的保护。根据存款保险条例规定在境内设立的商业银行，农村合作银行，农村信用合作社等吸收存款的银行金融业，机构必须依照存款保险条例投保存款保险。

因此即便民营银行给出的存款利息高，但只要单一账户的存款额低于50万元人民币都是可以获得保护的。

哪家银行存款利息相对较高，相对比较安全靠谱

要说现如今存款利率相对较高的银行，那一定万属部分信用社、城商行或者民营银行，为了揽储需要，它们的存款利率上浮较国有大型商业银行更高，比如说五年期定期存款利率可以达到5.45%，而部分三年期也超过了4.125%。

说到安全性，相比大家对于这些地方中小银行还不太放心，尤其是那些几乎没有线下实体网点及营业部的民营银行，只能通过互联网渠道进行销售，这肯定会引发普通投资者对于其存款安全的担忧！

其实，大家根本没必要过分担心安全，因为所有银行类金融机构的一般性存款，都已经纳入存款保险条例的保障范围之内。只要你的存款没有超过50万元都可以享受最高的限额赔付。

原因是多方面的，但主要还是负债端压力过大造成的，正如前文所述，大多数小型银行都是地方性的，在吸收存款的品牌知名度优势上不明显，尤其是民营银行普遍缺乏线下网点及营业部，在揽储上根本无法与大型商业银行相抗衡。除了利用上浮存款利率，就剩下存款送礼送积分活动来吸储。

而且，我国早在2015年10月份，中国人民银行就已经开始利率市场化的重要工作，放开了各大银行在利率浮动上限的规定。这也才有了现在的一些小型银行可以达到5.45%的存款利率。

因此，大家不要误以为小型银行没有规矩，其实是按照央行利率市场化在执行，只要是根据自身的需要制定就没问题。毕竟对于它们来说，大多数都是支持小微企业和***，在资产端利率上更高一点，总是能够维持存贷比的平衡。