提前归还住房贷款，需提前申请和支付违约金，我告诉你理由

有不少客户不理解银行对提前还贷设置条件，那么银行对提前还贷设置一些条件是否合法，是否合理？下面就个人理解谈一下看法。

我们签订借款合同，其期限、金额、用途等要素，也是合同的约定，提前还贷是对原合同的一种补充修改，既然合同是双方签订，修改了合同还款要素，那么需要双同意才合法，所以提前还贷需要提前申请，而银行需要签订合同的有权人同意，也就说签订合同的有权人都同意了才能对原合同修改，才能提前还贷。

收取不收取违约金需要合同约定，收取违约金符合法律规定，那么收取违约金合理吗？很简单，合理。一是如果收取违约金不合理，法律是不会允许的；二是银行资金规模是有计划的，大批量提前还贷将打破资金计划安排，本来这部分资金计划长期有效占用，提前还贷将导致大量资金暂时闲置，这些闲置资金银行需要支付存款人利息的，所以收取违约金是合理的。

提前还贷需要提前申请，这是给双方准备和考虑时间。对银行来说，你今天提出申请，是证明你今天有时间了，然而你有时间了不等于银行有权人有时间，所以设定时间是合理的。任何决策都需要时间考虑，你决定还贷可能考虑很久了，而银行方也需要时间考虑一些因素，所以提前申请合理。另外你申请后在银行考虑期间，你可以反悔，这对你也是有好处的。

关于提前还贷申请的时间，这个各行不太一样，有的30日，有的几天，这需要双方约定，按照惯例一般定为30天，不过合同条款是预先打印的，即便赋予你讨价的权利，银行不会因一个人去改制式文本的。至于违约金标准，这是银行根据成本计算出来的，你可以提出异议，但银行不会做赔本的买卖，所以一般情况下不会因你的异议去改变。

修改原合同是双方的事情，其中一方都有不同意权利。你想啊，如果你正常还款，突然银行要求你提前还贷你不同意，银行能强制你还款吗？另外提前还贷有的客户要求更改期限，有的要求变更还款方式等，这个问题银行一般情况可以满足的，但前提是他的信贷系统和支付系统必须支持修改，目前很多银行业务系统是不支持的，所以提前还贷只能改变月供金额。

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