深发展供应链金融是怎么回事,供应链金融有怎样的风险?
深发展供应链金融是怎么回事?
深发展供应链金融是指将供应链中的相关企业作为一个整体,根据交易中的链条关系和行业特点设定融资方案,有效地将资金注入相对弱势的中小企业,为大企业提供资金理财服务,从而解决供应链中资金分布的不平衡,提升整个供应链中企业的竞争力。
深发展供应链金融品牌整合了数十种供应链融资产品,涵盖应收账款、预付款和库存的整个供应链,涵盖国内、国际和离岸贸易领域,以及以离岸网上银行为重点的电子结算产品。经过在贸易融资领域的长期探索,深发展正从一个专注于提供个别产品和服务的银行转变为一个提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。
深发展供应链金融服务最充分利用的市场包括全国钢铁和汽车市场、华南能源市场和华北粮食市场,特别是华南能源市场的成功吸引了新加坡(全球石油交易中心)甚至欧美银行的极大关注。目前,深发展的供应链金融服务已渗透到国民经济的所有重要行业,并已成为国内贸易融资业务的领导者。
供应链金融有哪些模式?
1.应收账款模型:
简而言之,供应链中的核心企业帮助上游供应商的中小企业在金融机构进行贷款融资信贷。如果中小企业有一个移动资金,他们可以为核心企业提供支付,而资金和支付流产生的利润可以用来偿还金融机构的贷款和利息;
2.动产质押方式:
中小企业不仅存在于核心企业的上游,也以中小企业的形式存在。为了控制从下游渠道借钱的目的,他们参与供应链系统的业务运作。一般这个环节就是渠道质押自己的商品,这就是所谓的动产质押融资模式。
3.预付款方式:
在供应链贸易业务中,供应链企业可以提供预付款融资服务,尤其是在成熟的供应链中。当中小企业在采购阶段出现资金缺口时,他们会向供应链贸易企业支付保证金,并提供相关的商业真实文件。供应链贸易企业在验证商业供应商资质后,代替中小企业采购商品,掌握商品权利,然后由中小企业一次性或批量赎回,这种模式是供应链金融的预付款模式。
供应链金融有什么风险?
风险主要包括以下几点:
(1)供应链断裂风险
供应链融资是银行依靠核心企业的信用为整个供应链提供融资的金融解决方案。核心企业一般为大型企业,其上下游企业多为中小企业。事实上,它将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力,提高了上下游中小企业的信用水平。在向上下游延伸融资工具的过程中,一旦核心企业的信用风险出现,这种风险必然会随着交易链扩散到系统中的上下游中小企业,进而影响供应链融资的整体安全性。
(二)道德风险
供应链融资涉及的主体包括金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等。这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向,又有不同的利益需求。当利益冲突时,一些主体可能会采取损人利己的行为,造成道德风险。当核心企业实力不足或累计或有债务超过承诺限额,无法有效履行对下游的交付和担保责任时,可能会利用其强势地位与下游经销商合谋,利用虚假交易夺取银行和资金,造成道德风险。
(3)操作风险
目前,我国信用体系相对薄弱,尚未建立相对完善的信用体系,存在信息不对称和失真。涉及到国际贸易的供应链融资,对国外核心企业信用状况的了解就更加薄弱,因此供应链的动态风险监控可能会有所疏漏。